讓養老金融教育成為保護消費者權益的基礎
□李學杰

2023-3-16 15:54:20    來源：焦作日報

　　隨著老齡化的迅速發展和人民日益增長的物質文化需求，人們對生活品質的要求隨之持續提高，老有所養、養老無憂是每個人的實際需求和美好愿望。

　　為實現這一愿景，需要在黨和政府的精心規劃下市場主體砥礪奮進，為人民群眾提供豐富的養老產品和服務，繁榮養老市場。監管部門和行業協會要基于不同年齡人群的特點和需求采取多元化的工作方案，將養老金融教育貫穿人的整個生命周期，全面落實“養老從青年規劃、養老從中年積累、養老從晚年享受”“長期投資長期收益、價值投資創造價值、審慎投資合理回報”等理念。

　　需要明確的是，養老金融產品關系到老百姓的切身利益，讓老百姓看得懂、買得明白，是保護消費者權益的需要，也是維護市場健康長遠發展的內在要求。

　　以個人養老金為例，目前已有保險類、理財類、基金類、儲蓄類產品共600余款。但是，部分消費者并不清楚這些產品的特點和差異，也無法弄清其投資運作原理。同時，不少產品設計較為復雜，風險等級也有較大差異。特別是近年來全球金融市場波動，一些產品可能出現大幅震蕩。專業的投資人都會遭遇“滑鐵盧”，更何況普通消費者。

　　很多消費者都是“閉眼買”，還有一部分人硬著頭皮自己研究后似懂非懂地買。

　　值得關注的是，這些讓人看不懂的產品，雖然不是刻意為之，卻可能成為消費者投訴的“高發地”。一旦投資收益未達到預期或者導致本金受損，晦澀的條款就成了消費者的重點投訴對象。

　　因此，做好金融投資者教育至關重要。盡管不能指望每個人都成為投資專家，但是可以通過金融機構自建平臺或第三方平臺，讓老百姓能夠了解不同類別養老金融產品的區別，清楚辨析自己適合買哪類產品。

　　今年全國兩會期間，代表委員們圍繞如何做好投資顧問工作提出了多項建議，包括針對個人養老金投資者建立特色、專業的投資顧問平臺，設計多套固定的金融投資組合產品并及時根據市場變化調整資產配置。

　　事實上，這些都對金融機構提出了更高的要求。金融機構需要加大在養老金融教育上的投入，提高宣傳教育的靈活性，使產品相關內容更加通俗易懂、簡單生動。同時，可以引入智能投資顧問工具，幫助不同人群做好養老風險評估，智能化推薦合適的產品，提高消費者的購買意愿。

　　我們知道，降低消費者購買養老金融產品的“門檻”并非易事，需要金融機構久久為功，持續發力。

 

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